BU oder ETF-Sparplan? Warum du das eine nicht gegen das andere ausspielen solltest
In der Finanz-Bubble wird oft diskutiert: Soll ich teure Versicherungsbeiträge zahlen oder das Geld lieber am Kapitalmarkt investieren? Besonders bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) scheiden sich die Geister. Viele junge Menschen glauben, sie könnten das Risiko eines Einkommensverlusts durch privates Sparen selbst auffangen. Doch diese Rechnung geht in den seltensten Fällen auf. In diesem Beitrag klären wir, warum die BU dein wichtigster Existenzschutz ist.
Das Risiko unterschätzen: Statistiken lügen nicht
Jeder vierte Erwerbstätige wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Dabei sind es längst nicht mehr nur die körperlich anstrengenden Berufe. Psychische Erkrankungen wie Burnout sind heute der Hauptgrund für ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben. Wer glaubt, „mir passiert schon nichts“, spielt ein gefährliches Spiel mit seiner finanziellen Zukunft.
Die Rechnung: Sparen vs. Versichern
Nehmen wir an, du sparst monatlich 100 € in einen ETF. Nach 10 Jahren hast du (bei guter Rendite) vielleicht 15.000 € auf dem Konto. Wenn du jetzt berufsunfähig wirst und eine Rentenlücke von 2.000 € pro Monat füllen musst, reicht dein gesamtes Erspartes gerade einmal für 7,5 Monate. Und danach?
Eine BU hingegen zahlt dir die vereinbarte Rente – Monat für Monat, bis zum Eintritt in die Altersrente. Hier wird deutlich: Eine Versicherung deckt ein Risiko ab, das du mit privatem Sparen in jungen Jahren niemals selbst tragen kannst.
Die BU als Wächter deines Vermögens
Eigentlich ist es ganz einfach: Deine Arbeitskraft ist die Maschine, die das Geld für deine Investments herbeischafft. Wenn die Maschine kaputtgeht, stoppt der gesamte Vermögensaufbau.
Eine BU sichert also nicht nur deinen Konsum, sondern auch deine Fähigkeit, weiterhin fürs Alter vorzusorgen. Sie ist das Fundament, auf dem dein restlicher Finanzplan steht.
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
Hier gilt die goldene Regel: Je früher, desto besser. Dein Alter und dein Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss bestimmen den Preis. Wer wartet, bis die ersten Wehwehchen kommen, zahlt entweder deutlich mehr oder bekommt gar keinen Schutz mehr.
Fazit: Erst sichern, dann investieren
Natürlich ist es wichtig, in ETFs und Krypto zu investieren. Aber ohne ein Sicherheitsnetz für den Ernstfall ist dein ganzer Plan auf Sand gebaut. Eine individuelle BU-Beratung hilft dir dabei, einen Tarif zu finden, der zu deinem Budget passt und dich wirklich schützt.
Hast du deinen Existenzschutz schon geregelt? Lass uns gemeinsam schauen, wie wir deine Arbeitskraft am besten absichern, damit du dich entspannt auf deinen Vermögensaufbau konzentrieren kannst.